C’est quoi le crypto lending ? On vous dit tout !

Lending crypto : Comment ça marche

Dans cet article, nous verrons en quoi consiste le crypto lending, pourquoi en faire et comment que ça fonctionne.

Introduction

Le lending de crypto-monnaies est devenu de plus en plus populaire ces dernières années, en particulier avec l’essor des plateformes de prêt en ligne et la popularité croissante des crypto-monnaies. Cependant, il convient de noter que les prêts en crypto-monnaie comportent des particularités notables que nous développerons dans cet article.

Qu’est-ce que le lending crypto ?

Le lending crypto est une forme de prêt basée sur la technologie blockchain. Ilse décompose en deux types : prêt et emprunt de crypto-monnaies.

Le premier est un processus par lequel les individus peuvent prêter leurs crypto-monnaies. Il a pour but de gagner des intérêts sur les crypto-monnaies qu’ils ont décidé de placer. Le taux d’intérêt est généralement déterminé par le prêteur (la plateforme) et peut être aussi élevé que 20% APY. La moyenne d’intérêt des prêts tourne aux alentours de 6 à 8% en général. Ça peut donc être un excellent moyen de gagner un revenu passif sur votre placement. Cette méthode vous permez également vous aider à diversifier votre portefeuille.

Lending crypto : Comment ça marche?

Le deuxième est l’emprunt de crypto-monnaies. Vous avez la possibilité d’emprunter un certain montant en crypto-monnaie sur des plateformes dédiées aux emprunts de crypto. Ces emprunteurs peuvent utiliser leurs crypto-monnaies pour acheter des actifs, des services ou pour régler des factures. Les plateformes vous demanderont de déposer un surplus sous forme de prêt de garanties de l’ordre de 100 à 150% généralement. À noter que ces emprunts sont généralement à remboursés dans les 30 à 60 jours qui suivent.

Ces types de prêt se font habituellement au moyen de plateformes en ligne qui jumellent les prêteurs et les emprunteurs. Elles permettent aux propriétaires de crypto-monnaies de prêter leurs actifs numériques en toute sécurité et de manière transparente, tout en offrant aux emprunteurs la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt compétitifs sur leurs prêts. Ces plateformes en lignes servent également de porte d’entrée pour les personnes qui utilisent la DeFi (=Finance Décentralisée).  À noter que comme pour la plupart des prêts traditionnels, les taux d’intérêt évoluent en fonction de la plateforme que vous utilisez.

Maintenant que nous avons pu ce qu’était de manière synthétique ce qu’était le lending crypto voyons les différentes formes de prêt que vous pouvez contracter.

Quels sont les différents types de crypto lending ?

Plusieurs types de crypto lending s’offrent à vous, voici une liste des prêts les plus couramment utilisé dans l’univers des crypto-monnaies :

Prêts garantis

Le premier type de lending crypto est le prêt par garanties. C’est certainement le moyen le plus utilisé en crypto-monnaies pour obtenir un prêt. Pour réussir à avoir un prêt de ce type vous allez devoir déposer une crypto-monnaie dans un smart contract. Dans la majeure partie des cas, la plateforme sur laquelle vous contractez un prêt vous demandera d’ajouter une garantie en plus. Cette marge que demande en plus la plateforme permet de savoir si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt dans un délai prédéfinis. Sans celle-ci, la plateforme ne pourra vous faire confiance et ne pourra vous octroyer votre prêt. Si vous n’arrivez pas à rembourser votre prêt vous serez donc en défaut de paiement et votre garantie sautera.

Lending crypto : Principe garantis

À noter que plus la garantie déposer est élevée par rapport au prêt demandé moins les intérêts demandés seront importants. C’est ce qu’on appelle le ratio prêt-valeur (LTV).

Marge de crédit crypto

Le prêt par marge de crédit est un moyen différent d’obtenir un prêt en crypto-monnaies. En effet, cette méthode contrairement aux prêts garantis ne demande pas initialement une durée pour rembourser le prêt. Ce qui est très pratique. Par contre vous ne pourrez pas demander un prêt important. Puisque la plateforme qui vous prête des crypto-monnaies vous fournira uniquement un pourcentage de la garantie que vous avez déposé. De plus, les utilisateurs ne paient que des intérêts sur les fonds qu’ils ont retirés.

Prêts non garantis

Vous avez également la possibilité d’obtenir des prêts flashs. Ces prêts flash sont disponibles en général uniquement sur des échanges de crypto-monnaies. Ils sont disponibles seulement sur les échanges parce que vous pouvez les activer instantanément dans le but de réussir des parties à court terme à la hausse ou à la baisse. Pour être honnête je connais très peu ces types de prêts. Cependant, sachez qu’ils sont très risqués. Il vaut mieux que vous soyez pleinement conscient de ce que vous faites avant d’en réaliser un.

Lending crypto : Flash lending

Nous avons différents types de prêts pour faire du lending de crypto-monnaies en fonction de vos besoins, voyons maintenant quels sont les avantages de faire du lending de crypto-monnaies.

Quels sont les avantages du lending crypto ?

Il y a plusieurs avantages à prêter et emprunter  des crypto-monnaies, notamment : 

  • Vous pouvez gagner des intérêts sur vos actifs en prêtant vos crypto-monnaies. En effet, vous pouvez gagner un pourcentage de ce que vous prêter sur la base du taux d’intérêt déterminé par la plateforme. Cela peut être un très bon moyen de générer des revenus passifs à long terme.
  • Vous avez la flexibilité de choisir à qui vous prêtez. En quelques sortes c’est vous qui choisissez la plateforme que vous utiliserez pour contracter un emprunt ou pour réaliser un prêt. 
  • Contrairement à d’autres formes de placement, comme les comptes d’épargne ou les actions, vous avez la possibilité de prêter vos crypto-monnaies sur de très courtes périodes. En effet, les conditions de prêt pour la crypto-monnaie peuvent être aussi courtes que sept jours. Ils peuvent aller jusqu’à 180 jours et facturer un taux d’intérêt horaire, comme le fait par exemple Binance
  • Un autre avantage, plus évident que les autres, est qu’en contractant un emprunt en crypto-monnaie vous allez disposer de cryptos que vous ne disposez pas encore. Ainsi, vous aurez temporairement de la liquidité si une opportunité se présente selon vous. Le crypto lending dans ce cas peut bien vous aidez.

Après avoir présenté les différents avantages que proposent les prêts et emprunts en crypto-monnaies, voyons quels sont les risques de ceux-ci.

Quels sont les risques du crypto lending ?

Lorsqu’il s’agit de prêt en crypto-monnaies, il y a tout de même quelques risques à connaître :

  • Premièrement, la valeur des cryptomonnaies peut être fortement volatile, ce qui signifie que la valeur de votre prêt pourrait changer considérablement au cours du prêt. Si le cours de la crypto-monnaie que vous avez emprunté baisse alors vous pourrez subitement vous rendre compte que vous allez devoir rembourser bien plus que prévu. À contrario, si le cours de la crypto-monnaie que vous avez emprunté augmente alors vous aurez à rembourser moins qu’initialement prévu.
  • Deuxièmement, si vous prêtez à un emprunteur qui n’a pas de bons antécédents, il y a un risque qu’il gèle vos crypto-monnaies. Rappelez-vous de l’épisode de Celsius. 
  • Troisièmement, les taux d’intérêt que vous prendra la plateforme sur laquelle vous contractez un emprunt peuvent être élevés. À notre connaissance, ils peuvent varier entre 5 et 14%, ce qui est beaucoup dans certains cas.
  • Enfin, il y a toujours le risque que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, ce qui tout de même possible malgré le smart contract. Néanmoins, si l’emprunteur est en défaut de paiement alors sa garantie sautera et reviendra au prêteur.
Risque du lending de crypto

Maintenant que nous avons vu quels sont les risques du crypto lending voyons qu’est-ce que vous devez faire pour réussir à contracter un emprunt sur une plateforme de lending.

Comment obtenir un emprunt en crypto lending ?

Il existe plusieurs façons d’obtenir un prêt en utilisant des crypto-monnaies comme garantie. Voici quelques options :

Utiliser un service de prêt

Il existe de nombreux sites qui proposent des prêts en utilisant des crypto-monnaies comme garantie. Vous devrez généralement fournir des informations sur votre identité et votre historique de crédit, et vous devrez également déposer des fonds en tant que garantie.

Demander un prêt

Demander un prêt auprès d’un ami ou d’un membre de votre famille disposant de crypto-monnaies. Si vous avez des amis ou de la famille disposant de crypto-monnaies et disposés à vous prêter de l’argent, vous pouvez leur demander de vous prêter de l’argent contre une garantie en crypto-monnaies.

Utiliser un service de prêt (P2P)

Il existe des plateformes en ligne qui permettent aux personnes de prêter et d’emprunter de l’argent entre elles. Vous pouvez utiliser ces plateformes pour trouver quelqu’un disposé à vous prêter de l’argent en échange de crypto-monnaies en garantie.

Il est important de noter que, lorsque vous empruntez de l’argent en utilisant des crypto-monnaies comme garantie, il y a un risque que la valeur de ces crypto-monnaies fluctue et que vous soyez amené à verser des fonds supplémentaires pour couvrir toute perte de valeur. Assurez-vous de comprendre les risques et de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Les plateformes pour contracter un pret

Nous avons vu comment obtenir un emprunt en crypto-monnaies, voyons maintenant comment réaliser un prêt de crypto-monnaies.

Comment réaliser un prêt en crypto lending ?

Pour réaliser un prêt en crypto-monnaie, vous devez d’abord avoir une certaine quantité de crypto-monnaies que vous souhaitez prêter. Vous pouvez ensuite utiliser une plateforme de prêt en crypto-monnaie pour trouver des emprunteurs qui sont intéressés par votre crypto-monnaie. Certaines plateformes de prêt en crypto-monnaie vous permettent de fixer vous-même les taux d’intérêt que vous souhaitez pratiquer, tandis que d’autres plateformes fixent les taux d’intérêt pour vous.

Voici les étapes générales à suivre pour réaliser un prêt en crypto-monnaie:

  • Choisissez une plateforme de prêt en crypto-monnaie et créez un compte. Assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions de la plateforme avant de vous inscrire.
  • Déposez votre crypto-monnaie sur le compte de la plateforme. Cela peut être fait en transférant votre crypto-monnaie depuis votre portefeuille personnel vers le compte de la plateforme.
  • Spécifiez les détails de votre prêt, tels que la quantité de crypto-monnaies que vous souhaitez prêter, le taux d’intérêt que vous souhaitez pratiquer et la durée du prêt.
  • Attendre que votre prêt soit accepté par un emprunteur. Une fois qu’un emprunteur a accepté votre prêt, ils vous enverront la crypto-monnaie que vous avez prêtée, plus les intérêts.
  • Recevez les paiements des intérêts de votre prêt. Selon la plateforme que vous utilisez, vous pouvez recevoir les paiements des intérêts de votre prêt de manière périodique, par exemple tous les mois ou tous les trimestres.
Step by step prêt

Il est important de noter que les prêts en crypto-monnaie comportent des risques (voir plus haut). Assurez-vous de bien comprendre ces risques avant de réaliser un prêt en crypto-monnaie.

Conclusion

Cet article nous a permis de voir ce qu’était le crypto lending dans sa globalité. Nous avons pu voir un petit peu plus en détail quels sont les différents types de crypto lending avec leurs avantages et leurs inconvénients. Sans oublier de détailler en profondeur les différentes étapes pour réaliser un prêt ou un emprunt de crypto-monnaies.  

Je tenais à vous remercier d’avoir pris le temps de lire l’intégralité de cet article. Si vous souhaitez recevoir des informations supplémentaires vous pouvez vous inscrire à notre newsletter juste en dessous.

Disclaimer :

 

En aucun cas mes propos ne doivent être pris pour des conseils financiers. Je ne suis pas banquier, tu es le seul responsable de tes investissements. Le seul conseil que nous nous permettons de te donner est que tu dois absolument te renseigner et faire tes propres recherches avant d’investir ton argent que tu es prêt à perdre. Attention ! Les crypto-monnaies est un marché extrêmement volatil qui peut engendrer de gros gains comme de très lourdes pertes !

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